8 Jun 2023

Порівняння платіжних систем для інтернет-магазину. Який інтернет-еквайринг обрати?

Людмила Кухаренко

З відкриттям інтернет-магазину виникає безліч питань. Одне з них – як приймати платежі від покупців? Це завдання вирішує інтернет-еквайринг.

Інтернет-еквайринг (або ще платіжна система) – це система, яка дозволяє приймати онлайн-платежі на вашому сайті. Завдяки йому покупці можуть оплачувати товари або послуги безпосередньо на сайті, використовуючи свою банківську карту або електронний гаманець.

Інтернет-еквайринг визначає зручність оплат для покупців та ефективність роботи вашого бізнесу, тому важливо обрати найкращу платіжну систему саме для вашого сайту. В цій статті ми розглянемо платіжні системи, які діють в Україні. Для них усіх є швидкі інтеграції в інтернет-магазин, створений на конструкторі сайтів Weblium.

👉 Створити інтернет-магазин безкоштовно

Тут ви можете побачити статистику використання сервісів інтернет-еквайрингу користувачами Weblium. Одразу після оплат вручну друге місце топу платіжних систем посідає mono з 17% користувачів. П'яте місце посідає Fondy з 7% користувачів.

А це огляд тарифів українських платіжних систем. Щоб дізнатись деталі про роботу, підключення та можливості кожної з систем онлайн-платежів для бізнесу, переходьте далі до статті.

Платіжна система mono

Тарифи

Комісія monobank стандартна для усіх платежів. З кожного успішного платежу ви оплачуєте 1,3% з українських карток та 2% з карток іноземних банків.

Як підключити mono

monobank дозволяє приймати оплати фізичним особам-підприємцям, товариствам з обмеженою відповідальністю, благодійним фондам, некомерційним громадським організаціям. Для прийому платежів достатньо відкрити рахунок фізичної особи-підприємця або юридичної особи у додатку monobank, а потім заповнити спеціальну заявку.

Методи оплати

monobank дозволяє приймати оплати з карток усіх країн світу. Клієнти можуть сплачувати за ваші товари та послуги такими способами:

1. застосунок monobank;
2. ручне введення реквізитів картки;
3. Apple Pay;
4. Google Pay.

Можливості

Фіскалізація. Можливість отримувати фіскальні чеки з кожного продажу завдяки віртуальному реєстратору касових операцій. Реалізується через партнера checkbox.

Кабінет бухгалтера. Ви отримаєте доступ до комплексної аналітики та обліку отриманих платежів із панелі адміністрування вебкабінету.

Як підключити mono до інтернет-магазину на Weblium

Платіжна система LiqPay

Тарифи

Звичайний тариф LiqPay складає 1,5%, однак при досягненні обігу коштів у 300 000 гривень ви можете звернутись для отримання індивідуального тарифу. Для комунальних підприємств, ОСББ, ЖКГ та у разі онлайн-кредитування комісія становитиме 1%. Обслуговування платежів у сфері благодійництва безкоштовне.

Як підключити LiqPay

Для підключення прийому платежів потрібно зареєструвати компанію в системі LiqPay, заповнити форму даних про компанію (назва, вебадреса, email, телефон та категорія послуг або товарів), а також вказати реквізити рахунку компанії, на який LiqPay буде перераховувати відшкодування прийнятих платежів.

Методи оплати

Є прийом платежів з-за кордону. Клієнти можуть сплачувати за ваші товари та послуги такими способами:

1. PrivatPay;
2. картка;
3. Apple Pay;
4. Google Pay;
5. Visa Checkout;
6. токен Visa/MC/LiqPay;
7. платіжні термінали;
8. FacePay.

Можливості

МOTO-платежі. Списуйте гроші з рахунку клієнта завдяки уточненню платіжних даних клієнтів під час телефонного дзвінка.

Двостадійна оплата. Дозволяє заморозити гроші на рахунку клієнта до повного виконання умов договору.

Регулярні платежі. Отримуйте оплати за ваші роботи та послуги автоматично завдяки списанню з рахунків клієнта грошей за встановленим графіком.

Інвойси. Це простий спосіб для фрилансерів отримувати оплату за разове контрактне виконання робіт.

Розщеплення платежу. Ви можете автоматично розподіляти отримані платежі між вами та вашими партнерами.

Оплата за QR-кодами. Використовуйте QR-коди як альтернативу POS-терміналам, щоб ваш клієнт міг потрапити на захищену сторінку для швидкої оплати.

Оптимізація обліку і торгівлі. Використовуйте особистий кабінет LiqPay, щоб відстежувати динаміку та структуру надходжень.

Як підключити LiqPay до інтернет-магазину на Weblium

Платіжна система WayForPay

Тарифи

Ви сплачуєте комісію 2,2% за успішні платежі незалежно від платіжного методу та країни, з якої здійснювалась оплата.

Як підключити WayForPay

Після активації акаунта потрібно надіслати перелік документів в електронному вигляді через особистий кабінет або поділитись частиною із них через Дію. 

Документи для юридичних осіб/ФОП:

1. виписка з Єдиного державного реєстру;
2. установчий документ;
3. документ, що підтверджує повноваження особи, яка буде підписувати договір;
4. паспорт;
5. ІПН.

Методи оплати

Отримувати платежі можна і з-за кордону. Клієнти можуть сплачувати за ваші товари та послуги такими способами:

1. Visa;
2. MasterCard;
3. термінали;
4. Google Pay;
5. Apple Pay;
6. MasterPass;
7. Visa Checkout;
8. ​​mVisa.

Можливості

BotPay. Дозволяє сплачувати покупки у месенджерах Viber, Telegram, Facebook Messenger.

QR-коди. Створюйте коди для товарів і послуг в кабінеті. Клієнт зможе зчитати код камерою мобільного і внести оплату за допомогою Google Рау або Apple Pay.

QR Термінал. Завдяки цьому віртуальному терміналу ви відмовитесь від фізичних апаратів у ваших точках продажу. Усе що потрібно – смартфони у вас та клієнта.

QR меню. Створіть електронне меню для кафе чи ресторану з інтеграцією миттєвої оплати.

Сертифікати. Спеціальні сторінки для продажу подарункових сертифікатів. Можна створити один або кілька видів сертифікатів.

Акції. Цей інструмент дозволяє створити знижки на платіжній сторінці за промокодами або постійними тригерами.

Портал WTickets. Рішення для продажу квитків на події. Створіть свою сторінку для продажу квитків на семінар, конференцію, вебінар та інші заходи.

Tips.WayForPay. Ваші відвідувачі зможуть перерахувати чайові за допомогою Google Pay або Apple Pay, через спеціальну сторінку для прийому чайових.

Як підключити WayForPay до інтернет-магазину на Weblium

Платіжна система Fondy

Тарифи

Комісія за кожний успішний платіж нараховується в залежності від обороту бізнесу. Якщо оборот бізнесу складає до 500 000 гривень на місяць, комісія встановлюється на рівні 2.4%. У разі обороту від 500 000 до 5 000 000 гривень доведеться платити 2.3% з кожної транзакції. Якщо оборот буде більше 5 000 000 гривень, вам запропонують індивідуальний тариф.

Як підключити Fondy

Fondy дозволяє приймати оплати ФОП, юридичним особам, громадським організаціям та благодійним фондам. Для кожного із цих мерчантів є свій порядок підключення та пакет документів, який потрібно надіслати в електронному вигляді через особистий кабінет.

Документи для ФОП:

1. виписка з ЄДР (або свідоцтво про державну реєстрацію ФОП);
2. паспорт та ІПН (або тільки ID-картка, а також довідка про місце проживання у разі її наявності); 
3. довідка з банку про відкриття розрахункового рахунку.

Документи для юридичних осіб:

1. виписка з ЄДР (або свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи)
2. паспорт керівника;
3. довідка з банку про відкриття розрахункового рахунку;
4. протокол і наказ про призначення керівника компанії;
5. статут компанії;
6. за необхідності ліцензії, свідоцтва, дозволи та інші документи.

Документи для громадських організацій та благодійних фондів:

1. виписка з ЄДР (або свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи);
2. паспорт та ІПН керівника;
3. довідка з банку про відкриття розрахункового рахунку;
4. протокол і наказ про призначення керівника компанії;
5. статут компанії;
6. фінансова звітність за минулий рік із позначкою про одержання в ДПС.

Методи оплати

Fondy дозволяє приймати оплати з усього світу і підтримує 300 платіжних методів. Клієнти в Україні можуть робити оплати з використанням таких платіжних методів:

1. Visa;
2. Mastercard;
3. Apple Pay;
4. Google Pay;
5. Visa Checkout;
6. Masterpass;
7. Frisbee;
8. IBox;
9. Prostir.

Можливості

Програмний РРО. Використовуйте безкоштовну заміну РРО для фіскалізації платежів. Це рішення не потребує додаткової оплати.

Повторна оплата в один клік. Платформа запам’ятовує метод і спосіб оплати покупки клієнта, тому йому не потрібно вводити платіжні дані при оплаті нових замовлень.

Інвойси. Виписуйте рахунки до сплати за одноразовими роботами і послугами та надсилайте їх вашим замовникам з усього світу.

Покинуті кошики. Дозволяють відправляти клієнтам нагадування про завершення покупки для тих клієнтів, хто почав оплату покупки, але не завершив її.

Аналітика платежів і кастомні звіти. У особистому кабінеті ви отримаєте доступ до інформації про ваш бізнес у розрізі часу, клієнтів та географії.

Холдування платежів. Дозволяє строком до 25 днів заморозити на картці клієнта необхідну суму до завершення угоди.

Масові виплати. Технологія для розрахунку з необмеженою кількістю отримувачів платежу на будь-які українські картки. 

Розщеплення платежів. Якщо у ваших бізнес-процесах залучено кілька підрядників, розраховуйтеся з ними автоматично після отримання оплати від клієнтів.

Рекурентні платежі. Почніть приймати платежі за підпискою та забезпечувати заплановані списання з карток ваших клієнтів.

МОТО-платежі. Приймайте оплату без особистої присутності клієнта, лише уточнивши дані його картки під час дзвінка або у листуванні. 

Як підключити Fondy до інтернет-магазину на Weblium

Платіжна система Portmone

Тарифи

Portmone пропонує велику кількість тарифних планів в залежності від типу бізнесу. У кожного із них є свій набір можливостей та своя комісія за отримання платежів: інтернет-магазини – 2,3%, комунальні компанії – 1,5%, страхові компанії – 2,1%, підключення без договору (інвойсинг) – 2.5%. 

Як підключити Portmone

Для реєстрації у сервісі потрібно ввести свої особисті дані та ІПН/ЄДРПОУ. Після верифікації телефону та пошти залишається заповнити інформацію про інтернет-магазин та надіслати скан-копії довідки про відкриття рахунку, виписки з ЄДР, ІПН та паспорту усіх сторінок. Після верифікації потрібно підписати договір за допомогою ЕЦП.

Методи оплати

Є можливість приймати оплати іноземними картками. Клієнти можуть сплачувати за ваші товари та послуги такими способами:

1. оплата карткою;
2. гаманець Portmone;
3. Google Pay;
4. Apple Pay;
5. оплата токеном картки;
6. PrivatPay;
7. Visa Checkout;
8. VTS/M4M.

Можливості

Автоплатежі. Цей тип платежів дозволяє клієнтам самостійно налаштувати автоматичні оплати регулярних рахунків.

Оплата в два кліки. Пришвидшує повторні оплати – під час першої оплати клієнт зберігає реквізити картки для подальшої швидкої оплати.

Передавторизація платежів. Блокуйте гроші на картці клієнта на строк до 7 днів без їхнього фактичного списання.

Оплата через SMS або еmail. Альтернатива оплатам у інтернет-магазині. Надсилайте платіжне посилання клієнтам зручним способом.

Масові рахунки. За один раз із особистого кабінету ви можете зробити виплати максимум на 100 рахунків.

Як підключити Portmone до інтернет-магазину: перейдіть в налаштування сайту на Weblium і оберіть Платіжні системи, клікніть на Portmone і введіть унікальні дані клієнта платіжної системи.

Платіжна система UAPAY

Тарифи

Комісія UAPAY зазвичай складає 2,5% від кожної успішної оплати. За умови підключення UAPAY до обраних CMS-систем тариф складатиме 2,3%. Також UAPAY пропонує рішення для великих компаній – Enterprise. На ньому ви отримаєте ексклюзивний тариф, виділеного менеджера та технічний супровід.

Як підключити UAPAY

Для того, щоб отримувати платежі, потрібно створити магазин в обліковому записі UAPAY, надіслати заповнений опитувальник та копії завірених документів фізичним листом у офіс компанії. Після верифікації ви отримаєте посилання на електронний договір. Його потрібно підписати через сервіс Вчасно або Document.Online.

Документи для ФОП:

1. паспорт, код ІПН або ID-картка;
2. опитувальник. 

Документи для ТОВ:

1. протокол зборів учасників про призначення директора;
2. паспорт директора та код ІПН директора або ID-картка;
3. опитувальник;
4. опис документів.

Методи оплати

Клієнти можуть сплачувати за ваші товари та послуги такими способами:

1. Visa;
2. Mastercard; 
3. Prostir;
4. Masterpass;
5. Visa Checkout;
6. Google Pay;
7. Apple Pay.

Можливості

Платежі за передплатою. Дозволяють регулярно отримувати від клієнта платежі. Після чергової оплати підписник отримуватиме повідомлення про списання та чек.

QR-платежі. UAPAY пропонує два варіанти оплати за роздрукованими QR-кодами. Можливість оплати конкретної суми або обрання суми після переходу за посиланням.

Ескроу-платежі. Це захищені платежі, коли повна сума оплати заморожується на рахунку клієнта до успішного виконання умов угоди між клієнтом продавцем.

Мультикошик. Ця можливість корисна для автоматичного розподілу отриманого платежу між вами та постачальниками, партнерами, посередниками тощо.

Як підключити UAPAY до інтернет-магазину: перейдіть в налаштування сайту на Weblium і оберіть Платіжні системи, клікніть на UAPAY і введіть унікальні дані клієнта платіжної системи.

🟦FAQ. Усі тонкощі, які вам потрібно знати про інтернет-еквайринг для інтернет-магазину

Що таке інтернет-еквайринг?

Інтернет-еквайринг – це сервіс, який дозволяє приймати онлайн-платежі на вашому сайті або в додатку. Він ніби міст, що з'єднує ваш бізнес зі світом фінансів. Коли ваші клієнти роблять покупки, їх гроші проходять через цей міст до вашого банківського рахунку.

Хто бере участь у забезпеченні прийому платежів?

У цьому процесі є кілька ланок. Спочатку – це ваш банк, який здійснює прийом платежів. Далі – платіжний шлюз, який передає платежі від клієнта до банку. У кінці – платіжні сервіси (сервіси інтернет-еквайрингу), які забезпечують роботу платіжного шлюзу, оброблюють платежі та забезпечують їхню безпеку.

Як забезпечується безпека обробки платежів?

Безпека платежів – це важливий аспект в процесі інтернет-еквайрингу. Він забезпечується за допомогою шифрування, яке не дозволяє зловмисникам отримати доступ до фінансової інформації. Також існує система 3D-Secure, яка вимагає додаткову перевірку від клієнта при здійсненні платежу.

Як інтернет-еквайринг допомагає бізнесу приймати платежі через інтернет.

Інтернет-еквайринг – це головний помічник, який розширює можливості вашого бізнесу. Він дозволяє приймати платежі 24/7 з будь-якої точки світу, просто і швидко. 

Які варіанти оплати пропонують платіжні системи?

Сервіси інтернет-еквайрингу пропонують кілька варіантів оплати. Одним з найпопулярніших є платіжна сторінка. Це спеціальна вебсторінка, на яку переходять покупці для оплати. Її можна налаштувати відповідно до вашого бренду, і вона забезпечує безпечну та швидку оплату.

Інший популярний варіант – інтеграція в CMS (систему управління контентом). Це означає, що оплата вбудована безпосередньо у ваш сайт. Також існують інші варіанти, наприклад, мобільні платежі, QR-коди для оплати, платіжні посилання.

Як здійснюється прийом платежів через сервіси оплат для бізнесу?

Покупець обирає товари та переходить до кошика для покупок. Після перевірки кошика він обирає опцію онлайн-оплати. Тоді він перенаправляється на платіжну сторінку або залишається на сторінці кошика, якщо оплата вбудована в CMS.

Тут покупцю потрібно ввести свої платіжні дані, такі як номер карти, термін дії та CVV-код. Після введення даних проходить процес авторизації, під час якого банк-емітент перевіряє достатність коштів на карті покупця та підтверджує операцію. Якщо все гаразд, платіж здійснюється, а покупець повертається на сайт магазину з повідомленням про успішну оплату.

Як вибрати платіжну систему для інтернет-магазину?

Вибір української платіжної системи для інтернет-магазину – це важливе рішення, яке впливає на зручність покупців та ефективність вашого бізнесу. По-перше, вам слід врахувати комісії за обслуговування. Досліджуйте та порівнюйте ціни різних сервісів.

Важливо врахувати, як ваш сайт може інтегруватися з сервісом еквайрингу. Чи пропонує платіжний сервіс API? Чи є у нього плагін для CMS або конструктора?

Як розмір бізнесу, тип товарів та географічні фактори впливають на вибір платіжної системи?

Розмір бізнесу, тип товарів та географічні фактори можуть значно вплинути на вибір інтернет-еквайрингу. Наприклад, для невеликих бізнесів доречно вибрати систему з низькими комісійними відрахуваннями та гнучкими тарифами.

Тип товарів теж важливий. Для магазинів, що продають товари з високим рівнем повернень або скарг, може знадобитися сервіс, який допоможе ефективно забезпечувати такі продажі.

Географічні фактори включають в себе територію, де ви продаєте товари і де знаходяться ваші покупці. Деякі платіжні системи України пропонують кращі умови для певних регіонів або можуть підтримувати більшу кількість локальних платіжних методів

Вибирайте зручну платіжну систему, а Weblium дозволить створити ваш інтернет-магазин!

Створити інтернет-магазин на Weblium – це лише кілька годин вашої роботи. Магазин дозволить розподіляти товари за категоріями, встановлювати знижки, додавати лейбли карткам товарів, надавати вибір типу доставки, завантажувати відео до галереї, прикладати файли для завантаження, імпортувати та експортувати товари. Навіщо чекати? 

👉 Створіть інтернет-магазин безкоштовно